Non, il n'existe aucune banque islamique à Montréal ni ailleurs au Québec. Au 6 octobre 2026, la liste des institutions membres de la Société d'assurance-dépôts du Canada (SADC) ne compte aucune banque islamique, et les institutions de dépôts autorisées par l'Autorité des marchés financiers (AMF) sont les caisses Desjardins et leur Fédération, Trust Banque Nationale, Beneva et Caisse Ma Financière. Un musulman de Montréal garde donc son compte chèques dans une caisse ou une banque ordinaire en refusant les intérêts, puis se tourne vers des fournisseurs non bancaires pour la maison (Qurtuba, Eqraz) et vers des courtiers en ligne pour l'épargne halal.
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Pourquoi aucune banque islamique n'est inscrite au Canada
Au Canada, une banque est une institution fédérale surveillée par le Bureau du surintendant des institutions financières (BSIF) et dont les dépôts sont assurés par la SADC. Au Québec, les caisses Desjardins relèvent plutôt de l'AMF, qui garantit elle-même leurs dépôts. Nous avons parcouru les deux listes le 6 octobre 2026 : celle des membres de la SADC, qui va de B2B Banque à VersaBank en passant par Tangerine, Banque EQ et Banque Nationale, et celle des institutions de dépôts autorisées de l'AMF. Aucune ne porte un nom islamique et aucune ne déclare fonctionner sans intérêt.
Les entreprises que l'on appelle parfois « banques halal » au Québec ne sont pas des banques. Manzil, Eqraz et IjaraCDC sont des financiers ou des courtiers hypothécaires; Qurtuba est une coopérative d'habitation enregistrée au Québec depuis 1990 qui se finance uniquement par les parts de ses membres. Aucune de ces organisations ne reçoit de dépôts assurés. Cette distinction compte pour choisir où mettre votre argent courant, et notre guide des comptes bancaires halal explique comment composer avec une caisse ou une banque classique sans toucher au riba.
Tableau : ce qu'un résident du Québec peut utiliser aujourd'hui
Le tableau ci-dessous sépare les institutions de dépôt, qui servent au quotidien, des fournisseurs halal spécialisés, qui servent à la maison et à l'épargne. Les mentions de disponibilité au Québec viennent des pages officielles de chaque fournisseur, consultées le 6 octobre 2026. Quand un site ne précise rien pour le Québec, nous l'écrivons tel quel plutôt que de deviner.
| Besoin | Fournisseur | Statut au Québec | Ce qu'il faut savoir |
|---|---|---|---|
| Compte chèques | Caisse Desjardins, Banque Nationale, Tangerine, Banque EQ, autres banques | Disponible | Dépôts protégés par l'AMF ou la SADC; refuser ou purifier les intérêts |
| Épargne halal (parts) | Qurtuba | Disponible, bureau à Montréal | Parts de classe B à 10 $, ristournes trimestrielles variables, non assurées |
| Placements CELI et REER | Wealthsimple et courtiers en ligne | Disponible | Portefeuilles ou FNB filtrés; voir notre fiche et les articles CELI et REER |
| Maison | Qurtuba | Québec seulement | Coopérative sans dette; seuil de 60 000 $ avant la liste d'attente |
| Maison | Eqraz | Offert dans les provinces où il est autorisé | Murabaha à taux fixe affiché, amortissement 25 ans, site en français |
| Maison | IjaraCDC | Provinces non précisées sur sa page canadienne | Ijara avec fiducie, programmes avec 5 % de mise de fonds |
| Maison | Manzil | Nouvelles demandes en pause au Québec | Actif en Ontario, Alberta, C.-B., Saskatchewan, N.-B. et T.-N.-L. |
| Comptes coopératifs | Moya Financial | Non vérifié pour cet article | Consulter sa fiche avant d'ouvrir un compte depuis le Québec |
Les fiches Qurtuba, Eqraz, IjaraCDC, Manzil, Wealthsimple et Moya Financial donnent les détails et le verdict de notre équipe pour chacun. Le répertoire complet des fournisseurs permet de filtrer par type de produit.
Assurance-dépôts : la SADC fédérale ou la garantie de l'AMF
La protection des dépôts est la raison concrète de garder un compte courant dans une institution de dépôt plutôt que de tout placer chez un fournisseur halal. Selon la page de l'AMF sur la protection des dépôts, vos dépôts admissibles sont couverts jusqu'à 100 000 $ par catégorie de dépôts, par personne et par institution autorisée, capital et intérêts courus inclus. Les comptes chèques, les comptes d'épargne, les dépôts à terme et les CPG sont couverts; les actions, les fonds communs, les obligations et les cryptoactifs ne le sont pas. L'AMF indique que la majorité des dépôts seraient remboursés dans les sept jours ouvrables suivant une faillite.
La SADC applique une protection que l'AMF décrit comme similaire pour ses institutions membres, c'est-à-dire les banques et les institutions fédérales. La couverture est gratuite et automatique. Les parts sociales de Qurtuba ne sont pas des dépôts et ne sont couvertes par aucun des deux régimes; la coopérative répond à cette inquiétude en soulignant qu'elle n'a aucune dette et que ses liquidités sont déposées dans une banque canadienne. C'est un argument raisonnable, mais ce n'est pas une assurance publique, et il faut le savoir avant d'y accumuler 60 000 $.
Que faire des intérêts versés sur un compte chèques
La plupart des comptes chèques au Québec ne versent aucun intérêt ou presque, mais un compte d'épargne lié peut en générer. Trois réponses sont possibles, et elles ne s'excluent pas. La première est de refuser : choisissez un compte sans intérêt, demandez à la caisse de ne pas y associer de compte d'épargne rémunéré, et conservez vos liquidités excédentaires dans un placement filtré plutôt que dans un compte à intérêt élevé. La page avoir un compte bancaire, est-ce halal? résume la position des savants sur l'usage d'un compte classique.
- Refuser : ouvrir un compte sans intérêt et éviter les produits d'épargne rémunérés; c'est la solution la plus simple et la plus courante à Montréal.
- Purifier : si des intérêts sont tout de même versés, les donner intégralement à un organisme de bienfaisance ou à des personnes dans le besoin, sans en attendre de récompense et sans les compter comme zakat.
- Ne jamais les dépenser : les intérêts reçus ne servent ni à payer des frais bancaires, ni à régler des impôts, ni à faire un cadeau; ils quittent vos mains tels quels.
- Tenir un relevé : noter le montant, la date et le destinataire de chaque purification, comme pour les dividendes de placement.
- Ne pas réclamer de reçu fiscal : la plupart des savants déconseillent de tirer un avantage, même fiscal, d'une somme dont on n'était pas propriétaire.
La même logique s'applique aux dividendes de vos placements. Notre article en anglais sur la purification des dividendes au Canada donne la méthode et trois exemples chiffrés, y compris pour un FNB conventionnel détenu avant la transition vers des placements filtrés.
Épargner sans intérêt : CELI, REER, CELIAPP et parts de Qurtuba
Le CELI, le REER et le CELIAPP ne sont que des enveloppes fiscales; ce qui compte est ce que vous mettez dedans. Un CELI rempli de CPG est un compte à intérêt, un CELI rempli de FNB filtrés ne l'est pas. Notre guide CELI et REER halal et l'article sur le CELIAPP halal au Québec expliquent comment garnir ces comptes avec des titres conformes, et quel courtier en ligne les offre aux résidents du Québec.
Qurtuba offre une autre forme d'épargne, à ne pas confondre avec un compte bancaire. Les parts de classe B, à 10 $ chacune, donnent droit à des ristournes trimestrielles variables, calculées sur le solde détenu tout le trimestre et versées dans le mois qui suit, à condition de détenir au moins 2 000 $ et de ne pas être inscrit sur la liste d'attente pour une maison. Ces ristournes sont imposables : la coopérative émet un Relevé 1 et un T4A. Qurtuba n'offre ni REER, ni CELI, ni CELIAPP, mais son règlement du 1er mai 2026 permet de compter jusqu'à 20 000 $ détenus en REER ou en CELIAPP dans le seuil de 60 000 $ pour les comptes ouverts avant le 1er juin 2026.
Acheter une maison à Montréal sans hypothèque bancaire
Pour un acheteur montréalais, le choix réel se joue entre la coopérative Qurtuba et le financier Eqraz, avec IjaraCDC en troisième option à vérifier au cas par cas. Qurtuba achète la maison à votre nom collectif, la met à votre disposition contre des frais d'occupation décroissants et vous transfère le titre devant notaire quand vos parts de classe A égalent le prix d'achat. Sa contribution ne dépasse ni 80 % du prix ni 400 000 $; au-delà de 500 000 $, l'excédent vient de vous. Pour les conventions d'occupation signées depuis le 1er janvier 2025, Qurtuba paie les frais de notaire et la taxe de bienvenue à l'achat, et le membre les assume lors du transfert à son nom. Notre avis complet sur la coopérative Qurtuba détaille l'adhésion et la liste d'attente.
Eqraz propose une Murabaha mensuelle à taux fixe, avec des termes de un à cinq ans et un amortissement de 25 ans. Ses taux affichés au 2 octobre 2026 vont de 6,90 % pour un an à 7,60 % pour cinq ans, auxquels s'ajoutent des frais d'engagement de 2 %. Le site existe en français, la FAQ indique que le produit est offert dans toutes les provinces, et la fatwa cite Mufti Mirza Zain Baig du CCIRI à Montréal ainsi que Mufti Faisal Al Mahmoudi d'Edmonton. Le titre de propriété est entièrement au nom de l'acheteur. Manzil, de son côté, a suspendu les nouvelles demandes au Québec en raison de difficultés techniques, selon son centre d'aide. L'article hypothèque halal au Québec compare les coûts, et le guide du financement résidentiel halal couvre les structures.
Ce que nous avons vérifié, et à quelle date
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Pour éviter de répéter des rumeurs, voici exactement ce qui a été consulté le 6 octobre 2026 : la liste des institutions membres sur sadc.ca; la page « Protection des dépôts » de l'AMF, avec la liste des institutions de dépôts autorisées du Québec; le centre d'aide de Manzil pour la disponibilité par province; la page des taux et la FAQ d'Eqraz; le règlement, la FAQ et la page d'achat de maison de Qurtuba; et la page canadienne d'IjaraCDC. Nous n'avons pas consulté le site de Moya Financial ni celui de Wealthsimple pour cet article, d'où l'absence de chiffres à leur sujet.
Si vous lisez cet article plusieurs mois après sa publication, refaites les trois vérifications qui changent le plus vite : la disponibilité de Manzil au Québec, les taux affichés d'Eqraz et le seuil d'admissibilité de Qurtuba. Les pages villes de HalalWallet regroupent les fournisseurs actifs par région, y compris Montréal.
Verdict selon votre situation
Nouvel arrivant à Montréal : ouvrez un compte chèques sans intérêt dans une caisse Desjardins ou une banque de votre quartier, demandez explicitement qu'aucun compte d'épargne rémunéré n'y soit rattaché, et attendez d'avoir un historique de crédit avant de penser à la maison. Ouvrez en parallèle un compte Qurtuba avec le minimum de 2 075 $ si vous visez une propriété dans cinq ans ou plus, car l'ancienneté se construit dès que le seuil est atteint.
Épargnant : gardez le compte chèques pour les opérations courantes, placez l'épargne de long terme dans un CELI ou un REER garni de FNB filtrés chez un courtier en ligne, et considérez les parts de Qurtuba comme une poche d'épargne éthique dont les ristournes sont variables et non assurées. Acheteur prêt à signer dans les douze mois : comparez une soumission d'Eqraz, avec ses taux affichés et ses frais de 2 %, à votre rang projeté chez Qurtuba; si votre rang dépasse largement 150, Eqraz ou IjaraCDC sont les seules portes ouvertes à court terme. Faits vérifiés sur sadc.ca, lautorite.qc.ca, help.manzil.ca, eqraz.com, qurtuba.ca, ijaracdc.com le 6 octobre 2026.
Foire aux questions (Frequently asked questions)
Y a-t-il une banque islamique à Montréal?
Non. Aucune banque membre de la SADC ni aucune institution de dépôts autorisée par l'AMF ne fonctionne selon les principes islamiques. Les fournisseurs halal présents à Montréal, comme Qurtuba et Eqraz, ne sont pas des banques : ils financent des maisons ou vendent des parts sociales, sans recevoir de dépôts assurés. Le compte courant reste dans une caisse ou une banque classique.
Un compte chèques chez Desjardins est-il halal?
Détenir un compte chèques dans une caisse Desjardins ou une banque est considéré comme permis par la majorité des savants, à condition de ne pas conserver les intérêts et d'éviter les produits de crédit à intérêt. Les dépôts y sont protégés jusqu'à 100 000 $ par catégorie par l'AMF. Si des intérêts sont versés malgré tout, donnez-les intégralement à des œuvres de bienfaisance.
Mes parts chez Qurtuba sont-elles protégées par l'assurance-dépôts?
Non. Les parts sociales ne sont pas des dépôts d'argent au sens de la loi québécoise, et l'AMF exclut expressément les parts et autres titres de participation de sa protection. Qurtuba fait valoir qu'elle n'a aucune dette et que ses liquidités sont dans une banque canadienne, mais aucune garantie publique ne couvre vos parts en cas de difficulté de la coopérative.
Manzil offre-t-elle du financement halal au Québec?
Pas pour le moment. Le centre d'aide de Manzil indique que les nouvelles demandes au Québec sont temporairement suspendues en raison de difficultés techniques, et que la société travaille à y revenir. Manzil est active en Ontario, en Alberta, en Colombie-Britannique, en Saskatchewan, au Nouveau-Brunswick et à Terre-Neuve-et-Labrador. Vérifiez la page avant de déposer une demande.
Quelle est la différence entre la SADC et la protection de l'AMF?
La SADC est fédérale et couvre les banques et les institutions fédérales membres; l'AMF couvre les institutions de dépôts autorisées du Québec, dont chaque caisse Desjardins. Les deux régimes protègent jusqu'à 100 000 $ par catégorie de dépôts, par personne et par institution, capital et intérêts inclus. L'AMF décrit la protection de la SADC comme similaire à la sienne.
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Puis-je demander à ma caisse de ne pas me verser d'intérêts?
Oui. Choisissez un compte chèques qui ne porte pas intérêt et refusez l'ouverture d'un compte d'épargne rémunéré. Si de petits montants apparaissent quand même sur un relevé, notez-les et donnez-les à un organisme de bienfaisance sans réclamer de reçu fiscal. L'essentiel est de ne jamais utiliser ces sommes pour vos propres besoins.
